新生儿购买保险常见的核保问题有哪些?

日期:2020-09-08 11:53:59 点击数:

今天我们和大家分享的是新生儿购买保险的核保问题,又会有哪些注意事项呢?
保险核保是指保险公司在对投保人信息全面掌握、核实的基础上,对可控风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么条件来承保的过程。
通常,大人和孩子购买保险,核保的流程是一样的,只有通过相关审核,才能进行后续的投保流程。相对来说,重疾和医疗核保最为严格。
当然,我们还需要做的是区分自己购买的是健康险,还是储蓄类的保险。
一般,健康险主要包含:医疗险、重疾险,保障的都是我们的健康,因此会对我们的身体做健康情况询问。
也就是在投保时会进行健康问卷,内容将会覆盖很多关于身体状况的详细问题,这也就是我们通常所说的健康告知。
例如:涉及到新生儿的保险,通常会问到新生儿出生有没有住院、早产,或者相关的其他医疗记录等问题。
关于健康告知,我们要遵循的是主要有2个原则

01询问有限告知

所谓:询问有限告知,是指健康问卷中没有问到的问题无需填写。

02如实告知

健康问卷中涉及到的问题,如果有相关的就医记录,一定要如实告知,千万要摒弃侥幸心理。
因为保险的价值是延后的,也就是说保的是未来的风险损失,所以现在做前期投保准备时,健康状况一定要如实的填写,否则将会直接影响未来的理赔流程。
我们知道新生儿本身具有一定的天然优势。因为ta的就医记录少,健康告知相对成人来说也是比较少的,但是并不能因此而认为新生儿购买保险就不需要做健康告知了。
像之前的文章中提到的早产儿,其实是会影响到购买保险的,特别是商业保险。

新生儿会涉及到哪些健康告知?

01 新生儿为早产儿或超轻儿童
早产儿通常是不满37周出生的小朋友,另外一个相近症状是超轻儿童(出生的体重低于2.5KG)。以上两种情况都会在健康告知中被问询到。
举例:新生儿出生时体重是2.45KG,需要告知吗?
答案是需要告知。也就是只要体重低于2.5KG均需告知。
因为早产或超轻儿童的器官功能可能会与足月宝宝有一些差异,也可能会有并发症,所以核保会相对严格,在购买重疾险和医疗险时也会受到影响。
当然,如果要购买社保,在北京通常称为“一老一小”社保的话,不会有问题。因为它是属于社会福利性质的保险,可以带病投保。
所以大家要记住,如果有早产或者是超轻的情况,第一时间要记得购买社保。如果还想购买商业保险的话,大概需要等到2周岁以后,如果身体状况特别好的话,也许会提前到1周岁。
02 新生儿存在住院记录
第2个健康告知是新生儿是否有过住院记录?这里一定不要误会,因为妈妈生小孩时肯定会住院,这个是没有问题的,但是如果新生儿出生后患有肺炎或者是因为羊水等问题引起的住院,就需要等康复之后再投保商业保险了。
这里需要注意是因黄疸引起的住院,一般有两种,一种是生理性的,一种是病理性的。
生理性黄疸,属于暂时性病症,基本上会在14天内自然消退,无需治疗。所以痊愈足月后,就可以正常投保了。
病理性黄疸,容易反复发作,不易消退,可能会造成运动障碍、听力异常等情况。
这种情况对购买重疾险和医疗险有一定的影响。基本上需要在康复之后提供新的检查报告,如果核保没有问题,方可承保。
当然如果有更多的细节内容,就要根据实际情况提供病例,如实告知保险公司,核保医生会进行一个专业的核保,并给到核保结果,然后我们再来考虑是否接受核保结果,以及是否缴纳保费去购买保险,这些都是一个双向的选择。

好了,以上就是我们今天分享的关于儿童购买保险时常见的的核保问题。下次见~

资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097


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