儿童重疾险怎么买?注意事项有哪些?

日期:2020-09-08 09:46:01 点击数:

上一期我们跟大家梳理了一下新生儿的高发重疾种类,其中包括白血病、1型糖尿病、严重川崎病等等,这些疾病一方面会对孩子的身心造成很严重的影响,另一方面给家庭的经济造成非常大的压力,所以说到少儿的高发疾病,我们就会提到重疾险
虽然在疾病面前,重疾险不能完全改变我们的生活;但是,ta在某种程度上可以防止我们的生活被改变。
所以,有时我们会将重疾险看作是化解家庭经济压力的一种有效措施,合理规划、有效使用。

01重疾险的核心——保额足够

其实,购买重疾险非常关键的一点是买多少保额
怎么理解买保额这件事呢?
简单来说,重疾险是一旦发生大病,保险公司会根据合同规定,直接将一笔保险金支付到被保人的账户里,来支持被保人的疾病救治。
例如:某人购买了一份保额100万的重疾险,在ta罹患白血病后,只要将相关病例资料和确诊资料提供给保险公司,通过审核后,保司会将这100万保险金支付给客户。这样,至少在经济上会缓解患者和家庭很大的压力了。
我们也知道,有怎样的经济条件将会决定我们有怎样的就医道路。
因为重疾不仅会产生直接的医疗费用支出,还会有很多间接的费用,例如:护理费、营养费等其他费用。
例如:孩子身患终末期肾病,除了本身治疗的费用,可能还要终身服用抗排异的药物,而且都是一个长期的过程。同时家长也需要有人持续做治疗过程中的陪护工作,这或多或少都会影响工作和收入。这些高昂的间接成本,都是医疗险无法报销的。
所以,在真正发生重疾的情况下,我们不仅要保证治疗期间,采用最优的治疗方案、效果最好的药物,来减轻孩子的痛苦,进行及时有效的治疗;同时还要考虑治疗后的生活质量,家庭能否轻松的面对生活,这对于引导孩子继续轻松和健康的心理会产生很大的影响。
总之,为小朋友购买重疾险,保额一定要买足够(根据自己的经济状况)

02重疾多次赔付,不分组

这里需要注意:一定要购买重疾多次赔付的产品。咱们通过下面的例子来说明为什么要这样选择?
例如:少儿的高发重疾中有两个病,一个是白血病,另一个是终末期肾病,ta们的共同特点是这两种病本身是属于重疾险理赔范围内的疾病,可以赔付一次保额。
简单来说,就是我买100万保额,保险公司就直接支付我100万保险金,但是这两种病在后续治疗过程中,可能还会再次发生另外的重疾,即:白血病会涉及到骨髓移植,终末期肾病会涉及到肾移植。
如果购买的是重疾多次赔付的产品,白血病可以领取100万,骨髓移植还可以再次领取100万,这样就是同样的保费,同样的保额,重疾多次赔付的产品直接就能给予双倍的保额。在疾病的分组上也要注意,一定选择重疾疾病不分组或者癌症单独分一组的产品。

03保险期间:建议选终身

可能还有一个很多家长比较困惑的问题,那就是选择保障多久的产品呢?是买定期还是买终身?
一般,儿童重疾险的保费大概是成人保费的1/3,而且相对来说,孩子的医疗记录较少,例如:购买保额100万,保险期间为终身,孩子的保费大概是5000元左右,这也是在家庭所能承受的范围之内。所以我们会建议保终身。
这里还会涉及到一个问题:既然是大人给孩子买,如果大人发生风险,接下来孩子的保费由谁来交呢?
这里您先记得:附加“投保人豁免”
例如:大人发生了轻症、或者身故这样的极端风险,只要购买的产品里附加了投保人豁免,保费会继续缴纳,而费用是由保险公司来支付的,保单也是继续有效的。
举例:王先生给儿子投保重疾险,缴费20年,保障终身。在第三年王先生罹患重大疾病,可以免除17年保费,保险合同继续有效。
这可以说是非常体贴和人性化的服务,从各个维度解决了孩子保障的全面性。

好了,以上就是我们和大家分享的儿童重疾险购买小指南。下次见~

资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097


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