如何挑选高性价比的儿童意外险?

日期:2020-08-26 16:34:55 点击数:

今天我们跟大家分享的是:针对儿童常见的意外风险,保险公司会推出什么样的解决方案?我们应该如何选择呢?
我们都知道,在日常的活动中小孩子比较活泼好动,发生意外风险的概率也随之增加。例如:在玩耍过程中跑、跳过程中磕磕碰碰或意外摔伤等。所以也就有了意外险的出现。
意外险主要是解决由意外造成的身故伤残的风险,保险公司根据实际情况进行赔付。
一般,意外险包括4个责任

01意外医疗

这个是小朋友用到最多的一种责任。
主要源于小孩子的自我保护意识相对薄弱,容易遇到磕磕碰碰、意外摔跤、动物咬伤、窒息、烫伤等情况。
如果是遇到小问题,例如:走路摔跤擦伤的情况,需要简单的包扎或者涂药,这个在门诊即可解决,就诊费用大约是几百元,这个属于意外医疗中的意外门诊
如果是情况严重的摔跤造成骨折,可能需要进行手术和住院,费用大概是几千元甚至几万元,这就需要意外医疗中的住院责任来解决了。
所以,意外医疗通常是包含门诊和住院两种情况。同时需要注意的是,以上两种情况跟之前所讲过的社保、百万医疗和高端医疗一样,都属于实报实销的报销型保险

02意外伤残

意外伤残,有全国统一的定义标准,目前是将伤残等级划分为八大类,十级,281项
281项的赔付比例是从10%到100%,也就是从十级到一级是由轻到重的级别划分。
1级-赔付比例100%(如:双目失明);
7级-赔付比例40%(如:单目失明);
10级-赔付比例10%(如:断裂2个脚趾)
伤残等级需要在专门的机构进行鉴定,并获取鉴定结果。

03住院津贴

如果因为意外造成小朋友住院,当然家长需要陪同治疗和照顾,可能会对家长的工作造成影响,所以保险公司考虑到这点,提供了比较贴心的津贴服务。会有相应的规则:
(1)金额大约是每天100~200元左右,
(2)免赔0-3天(免赔3天,即住院3天内不赔偿)
(3)津贴天数也有一定的限制。
【意外】单次最长不能超过90天,全年不能超过180天。

04意外身故

虽然生命是无价的,但是这项保险责任也是为了尽可能的减轻客户在经济方面的压力,所以就是“保额买多少,赔付是多少”
儿童相对来说属于弱势群体,所以国家也出台了相关的规定。
(1)伤残和身故共用保额
保额50万:伤残赔付20万,身故30万
(2)身故保额(累计)——航空意外、重大自然灾害不受限制
0-9岁,最高赔付20万;
10-18岁,最高赔付50万。
假设买了两个公司的身故责任产品,孩子为15岁,那可以获得的赔付金最多也是50万,这个是最高的额度,不会叠加赔付
作为宝爸宝妈,给孩子选择保险产品如果要做优先级排序的话,意外医疗和伤残一定是会优先占位的。
上面说了这么多关于意外险的4种责任和内容,关于如何挑选意外险我们一起做个总结。
(1)意外医疗包括门诊+住院,所覆盖的医院主要是二级及二级以上的公立医院。
例如:有些家庭可能会选择像和睦家这样的私立医院就诊,急诊挂号费用大约是4000+,费用相当昂贵,所以在选择保单时,一定要注意条款的内容,是否包含私立医院的就诊需求
通常,意外险会有限额,例如:在私立医院最高会赔付8000或10000,或一年最多赔付2次,或者是首次就诊可以就近选择私立医院等一系列的需求。
(2)绝大多数意外险是不覆盖私立医院就诊的,大部分是公立医院,所以要关注是否包含自费药
例如:意外受伤需要使用一些进口药,或者骨折需要使用一些进口骨钉,通过医药的高效性来解决伤痛。
(3)部分意外险是有免赔额的限制,所以要注意:选择0免赔额,100%赔付的意外险。
以上,就是今天的内容啦,下期再见。

资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097

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