信泰人寿锦绣传承终身寿险

日期:2019-12-12 14:16:51 点击数:

  • 产品介绍
  • 保障内容
  • 价格
  • 条款

    信泰锦绣人生 爱永传承

    一、什么人适合买终身寿险呢?

    1、中国超越日本,位居全球财富总排行榜第二

    数据来源:瑞士信贷银行《2018年全球财富报告》、《莱坊城市财富指数》

    2、财富传承需求凸显和新中产阶级崛起

    兴业银行与波士顿咨询公司(BCG)2017年7月6日联合发布了《中国财富传承市场发展报告:超越财富  承启未来》。

    高净值客户群体财富传承需求凸显

    报告表示,改革开放催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群,伴随这批创富一代集中步入退休年龄,中国“财富传承”的需求日渐凸显,财富传承市场将大有可为。

    根据波士顿咨询公司测算,截至2016年底,中国高净值家庭数量已超过210万户,拥有54万亿元可投资金融资产。未来5年,预计年龄超过50岁,家庭可投资金融资产在3000万以上的超高净值家庭将增长至22万户,可投资金融资产累计超过20万亿元。

    新中产阶级崛起

    从大数据来看,2017年中国是亚太地区财富增长最强劲的国家,财富的总值增加了1.7万亿美元,达到29万亿美元。与此同时,中国的中产阶级人数达到了全球第一——3.85亿人。

    3、公众保险意识的觉醒和可购买力的提高

    公司终身寿险历年销售情况

    各国寿险保费实际增长率与 GDP 实际增长关系图

    4、财富传承的现实情况

    “富不过三代”是魔咒还是无奈?

    只有 30% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第二代

    只有 10% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第三代

    只有 4% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第四代

    中国城市家庭财富配置缺陷

    (1)家庭住房资产占比过高

    数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6% 。

    (2)家庭的投资品类缺乏多样性

    67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

    (3)缺少长期理财规划

    家庭投资规划极短,大多选择3个月内、3个月至6个月、6个月至12个月,缺少长期理财规划和资产配置意识。

    (4)商业保险参保率偏低

    仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。

    数据来源:中国广发银行联合中国西南财经大学发布《2018中国城市家庭财富健康报告》

    5、财富传承的五大风险

    (1)时间风险:如何把握传承开始时间,主动传承还是被动继承。

    (2)婚姻风险:一代的婚姻风险,二代的婚变危机。

    (3)债务风险:如何做到留爱不留债,如何规避债务危机。

    (4)继承人风险:能不能守住财富,愿不愿创造财富。

    (5)税务风险:为后代留下多少财富,财富传承的损耗。

    6、人寿保险的独特功能

    一定程度上充当遗嘱执行人和信托受托人的角色;兼具生前赠与、遗嘱规划、家族信托、保险保障等功能

    7、人寿保险的配置理由

    二、产品概述

    1、保险责任

    2、保险合同特殊权益

    本合同有效期内,您可以依我们的规定申请增加或减少本合同的基本保险金额。

    增加基本保险金额:在本合同生效满两年后的交费期间内,您可以申请并经我们审核同意后增加基本保险金额。同一保单年度内仅可以增加基本保险金额一次。

    基本保险金额增加部分的保险费仍按被保险人投保时的年龄计算,但需按照申请时本公司的规定补交有关费用。

    每次增加的基本保险金额不得超过基本保险金额的20%。

    减少基本保险金额:本合同有效期内, 您可以申请减少基本保险金额,但减额后的基本保险金额不得低于我们规定的最低限额,基本保险金额减少的部分视为退保,我们将向您给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。本合同自基本保险金额减少后的各期保险费按减少后的基本保险金额计算,我们将按减少后的基本保险金额承担保险责任。若您申请减少基本保险金额,当年度有效保险金额须同比例减少。

    3、投保规则

    (1)投保年龄:出生满28天至80周岁。

    (2)保险期间:终身。

    (3).交费期间:一次性交清、3年、5年、10年;其中71周岁-80周岁,只能选择一次性交清。

    (4)最低保险费要求:

    (5)风险保额计算:

    ①被保险人风险保额计算:

    ②航空意外风险保额计算方式如下:

    被保险人航空意外风险保额=基本保险金额。

    4、责任免除

    因下列情形之一导致被保险人身故或全残的,我们不承担给付保险金的责任:

    (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

    (2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

    (3)被保险人主动吸食或注射毒品;

    (4)被保险人自本合同成立日或者最后复效日(以较迟者为准)起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

    (5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

    (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

    (7)核爆炸、核辐射或核污染。

    5、合同解除

    为充分保障您的权益,本合同设有犹豫期。自您签收本合同次日起十日为犹豫期。请您认真审阅本合同条款,在犹豫期内您可以申请解除本合同。

    在犹豫期内申请解除本合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到解除合同的书面申请之日起,本合同终止,我们将在扣除工本费后退还您所支付的全部保险费,并且我们对本合同终止前发生的保险事故不承担保险责任。您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。


    三、产品卖点

    四、案例解析

    案例1信先生30周岁,事业发展顺利,随着个人财富的积累,对财富的保全和增值需求越发强烈。经过比较,为自己投保信泰锦绣传承终身寿险,5年交费,年交保费10万。

    案例2信先生40岁,事业有成、家庭美满,与爱妻刚育有一子,希望对自己的资产保全和传承做提前的规划。通过研究,为自己0岁的儿子投保信泰锦绣传承终身寿险,10年交费,年交保费10万。

    信泰锦绣传承终身寿险,除了身故金为下一代传承,还有较高的现金价值以备不时之需(保单贷款,或者退保全部取出)。确定的、有效的、直接的将财富传承给想要给的人!

    资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信)

    擅长庭全面保障规划

    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员

    2015年国家理财规划师

    2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励

    2016年达成全球寿险COT

    2017-2018年连续2年达成全球寿险TOT



    信泰人寿锦绣传承终身寿险   保障责任

    一般身故或全残 若被保险人在到达年龄 10.4 为 17 周岁及以前身故或全残 10.5 的,本合同终止,我们 保险金 按以下二项金额的较高者给付一般身故或全残保险金:

    (1) 身故或全残 page3image3692480现金价值 ;

     (2) 身故或全残

    若被保险人在到达年龄 18 周岁及以后、且在本合同交费期满日 10.8(不含)前身 故或全残的,本合同终止,我们按以下二项金额的较高者给付一般身故或全残保 险金:
    (1) 身故或全残 page3image3692896现金价值;

    (2) 身故或全残 page3image3693312累计已交保险费乘以被保险人身故或全残时 《累计已交保险费比例表》确定的对应比例。

    若被保险人在到达年龄 18 周岁及以后、且在本合同交费期满日(含)后身故或全 残的,本合同终止,我们按以下三项金额的较高者给付一般身故或全残保险金: (1)被保险人身故或全残时本合同当年度有效保险金额; (2)被保险人身故或全残时本合同的现金价值; (3)被保险人身故或全残时本合同累计已交保险费乘以被保险人身故或全残时

     《累计已交保险费比例表》确定的对应比例。 

    航空意外身故或 在本合同保险期间内,被保险人在以乘客身份乘坐合法商业运营的民航班机时, 全残保险金 遭受意外伤害 10.9 事故,并自意外伤害事故发生之日起 180 日内因该意外伤害事故

    累计已交保险费比例表

    page3image2931408 page3image3696224

    被保险人

    身故或全残

    时的到达年龄

    page3image3697680 page3image3698096

    对应比例

    18-65 周岁

    165%

    page3image3699760

    66 周岁及以上

    page3image3701216 page3image2927376

    120%


    信泰锦绣传承终身寿险条款阅读指引

    请扫描以查询验证条款


    本阅读指引旨在帮助您理解条款,具体内容以条款约定为准。 ..........................

    您拥有的重要权益
    在犹豫期内解除本合同,您可以要求退还扣除工本费后您所缴纳的保险费..................1.5 本合同为被保险人提供的保障在保险责任条款中列明.............................................2.3 您享有本合同约定的其他权利...........................................................................5 犹豫期后,您有解除本合同的权利.....................................................................8

    您需要特别注意的事项
    发生本合同约定的保险责任免除情形之一导致被保险人身故或全残的,我们不承担给付保

    险金的责任...................................................................................................2.4

    • 您应当按本合同约定支付保险费........................................................................3

    • 在本合同效力中止期间,我们不承担保险责任......................................................4.1

    • 您申请保单借款或选择保险费的自动垫交,可能会导致本合同终止...........................5

    • 您有如实告知的义务.......................................................................................6.2

    • 保险事故发生后,请您及时通知我们..................................................................7.2

    • 您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失.........................................................8

    • 我们对条款中出现的一些重要术语进行了解释,请您注意.......................................10

      条款是保险合同的重要内容,为充分保障您的权益,请您仔细阅读本条款。 条款目录


    1.您与我们的合同

    1.1 合同的构成
    1.2 合同成立与生效 1.3 投保年龄
    1.4 保险期间
    1.5 犹豫期

    2.我们提供的保障

    2.1 基本保险金额
    2.2 未成年人身故保险金限制 2.3 保险责任
    2.4 责任免除
    2.5 其他免除保险责任条款

    3.如何支付保险费

    3.1 保险费的支付

    3.2 宽限期

    4.合同效力的中止及恢复

    4.1 合同效力的中止

    4.2 合同效力的恢复

    5.其他权益

    5.1 保单借款
    5.2 保险费的自动垫交

    5.3 减额交清

    5.4 基本保险金额变更

    6. 明确说明与如实告知

    6.1 明确说明
    6.2 如实告知
    6.3 本公司合同解除权的限制

    7.如何申请领取保险金

    7.1 受益人
    7.2 保险事故通知 7.3 保险金申请 7.4 保险事故鉴定 7.5 保险金给付 7.6 诉讼时效

    8.您犹豫期后解除合同的手续及 风险

     您犹豫期后解除合同的手续及
    风险 

    9.其他需要注意的事项

    9.1 年龄确定与错误处理 9.2 地址变更
    9.3 宣告死亡处理

    9.4 未还款项的扣除 9.5 合同内容的变更 9.6 争议处理

    10.释义

    10.1 保单年度
    10.2 保险费约定支付日
    10.3 周岁
    10.4 到达年龄
    10.5 全残
    10.6 现金价值
    10.7 累计已交保险费
    10.8 交费期满日
    10.9 意外伤害
    10.10 毒品
    10.11 酒后驾驶
    10.12 无合法有效驾驶证驾驶 10.13 无有效行驶证
    10.14 本合同约定利率

    信泰保险〔2019〕终身寿险 001 号

    您与我们的合同

    1. 1.1  合同的构成

    2. 1.2  合同成立与生效

    3. 1.3  投保年龄

    4. 1.4  保险期间

    5. 1.5  犹豫期

    我们提供的保障 2.1 基本保险金额

    本合同由保险单或其他保险凭证及所附保险条款、投保单、现金价值表、与本合 同有关的其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他书面协议共同构成。

    若上述构成本合同的文件原件需留本公司存档,则其复印件或电子影像件亦视为 本合同的构成部分,其效力与原件相同;若其复印件或电子影像件的内容与原件 内容不一致,则以原件内容为准。

    您提出保险申请,我们同意承保,本合同成立,本合同成立日载明于保险单上。

    除另有约定外,自本合同成立、我们收取首期保险费并签发保险单的次日零时起, 本合同生效,我们开始承担保险责任,本合同生效日载明于保险单上。

    本合同生效日以后每年的对应日为保单周年日。若当月无对应的同一日,则以该
    月最后一日作为对应日。 

    保单年度 10.1保险费约定支付日 10.2 均以本合同生效日计算。 投保时被保险人的年龄为投保年龄。投保年龄以周岁 10.3 计算,本公司接受的本合

    同投保年龄为出生满二十八日至八十周岁。 
    本合同保险期间为终身,自本合同生效日零时起至被保险人身故时止,并载明于
    保险单上。 

    为充分保障您的权益,本合同设有犹豫期。自您签收本合同次日起十日为犹豫期 (通过商业银行代理销售的,本合同犹豫期为十五日)。请您认真审阅本合同条 款,在犹豫期内您可以申请解除本合同。

    在犹豫期内申请解除本合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及有效 身份证件。自我们收到解除合同的书面申请之日起,本合同终止,我们将在扣除 工本费后退还您所支付的全部保险费,并且我们对本合同终止前发生的保险事故 不承担保险责任。

    本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定,并载明于保险单上。若您后续 变更基本保险金额,我们将按变更后的基本保险金额计算并承担相应的保险责任。

    本合同第一个保单年度的有效保险金额等于本合同基本保险金额;自第二个保单 -1-

    信泰锦绣传承终身寿险条款 

    在本条款中,“您”指投保人,“我们”、“本公司”均指信泰人寿保险股份有限公司,“本合同”指您与 我们之间订立的“信泰锦绣传承终身寿险合同”。

    page2image3705584 page2image3726592 page2image3725552 page2image1689136 page2image3713072 page2image3707664 page2image3716816 page2image3736784 page2image3745312page2image3762784

    2.3 保险责任

    也不得超过前述限额。

    在本合同保险期间内,我们承担下列保险责任: 

    年度起,本合同各保单年度的有效保险金额在上一保单年度有效保险金额的基础 上递增 3.6%,即本合同当年度有效保险金额等于本合同上一保单年度的有效保险 金额×(1+3.6%)。

    为未成年子女投保的人身保险,约定的被保险人身故给付的保险金额总和不得超 

    2.2 未成年人身故保
    险金限制
    过国务院保险监督管理机构规定的限额,被保险人身故时实际给付的保险金总和

    一般身故或全残 若被保险人在到达年龄 10.4 为 17 周岁及以前身故或全残 10.5 的,本合同终止,我们 保险金 按以下二项金额的较高者给付一般身故或全残保险金:

    (1) 身故或全残 page3image3767360现金价值 ; (2) 身故或全残

    若被保险人在到达年龄 18 周岁及以后、且在本合同交费期满日 10.8(不含)前身 故或全残的,本合同终止,我们按以下二项金额的较高者给付一般身故或全残保 险金:
    (1) 身故或全残 page3image5835600现金价值;

    (2) 身故或全残 page3image3729504累计已交保险费乘以被保险人身故或全残时 《累计已交保险费比例表》确定的对应比例。

    若被保险人在到达年龄 18 周岁及以后、且在本合同交费期满日(含)后身故或全 残的,本合同终止,我们按以下三项金额的较高者给付一般身故或全残保险金: (1)被保险人身故或全残时本合同当年度有效保险金额; (2)被保险人身故或全残时本合同的现金价值; (3)被保险人身故或全残时本合同累计已交保险费乘以被保险人身故或全残时

     《累计已交保险费比例表》确定的对应比例。 

    航空意外身故或 在本合同保险期间内,被保险人在以乘客身份乘坐合法商业运营的民航班机时, 全残保险金 遭受意外伤害 10.9 事故,并自意外伤害事故发生之日起 180 日内因该意外伤害事故

    被保险人

    被保险人

    page3image5769664

    时本合同的

    page3image5834560

    时本合同累计已交保险费 10.7

    被保险人

    被保险人

    时本合同的

    时本合同

    累计已交保险费比例表

    page3image2949552 page3image7975392

    被保险人

    身故或全残

    时的到达年龄

    page3image7956672 page3image7969984

    对应比例

    18-65 周岁

    165%

    page3image5885728

    66 周岁及以上

    page3image3782544 page3image2887840

    120%

    page3image3746976 page3image5053200

    2.4 责任免除

    身故或全残的,本合同终止,我们除按上述约定给付一般身故或全残保险金之外, 还将按本合同当年度有效保险金额给付航空意外身故或全残保险金,但本公司给 付的航空意外身故或全残保险金最高不超过 2000 万元。

    因下列情形之一导致被保险人身故或全残的,我们不承担给付保险金的责任: (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; (2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施; (3)被保险人主动吸食或注射毒品 10.10; (4)被保险人自本合同成立日或者最后复效日(以较迟者为准)起二年内自杀,

    -2-

    10.6

    但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外; 

    (5)被保险人酒后驾驶 10.11无合法有效驾驶证驾驶 10.12 或驾驶无有效行驶证 10.13 的机动车;

    (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; (7)核爆炸、核辐射或核污染。

    发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同终止,我们向被保险人的继 承人退还本合同现金价值。

    发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的,本合同终止,我们向被保险人退还 本合同现金价值。

    发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的,本合同终止,我们向您退还本合
    同现金价值。 

    除“2.4 责任免除”外,本合同“1.5 犹豫期”、“4.1 合同效力的中止”、“6.2 的内容,存在本公司不承担保险责任的情形,请您务必特别注意。

    本合同保险费的支付方式为一次支付全部保险费或分期支付保险费。分期支付保 险费的,交费期间为三年、五年、十年、十五年或二十年。

    本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定,并载明于保险单上。

     分期支付保险费的,在支付首期保险费后,您应当按照本合同约定,在每个保险
            费约定支付日支付其余各期保险费。 

    分期支付保险费的,您支付首期保险费后,除本合同另有约定外,若您到期未支 付保险费,自保险费约定支付日的次日零时起六十日为宽限期。宽限期内发生的 保险事故,我们仍会承担保险责任,但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。

     您在宽限期届满后仍未支付保险费的,本合同自宽限期届满的次日零时起效力中止。 

    合同效力的中止及恢复

    2.5 其他免除保险责
    任条款
    如实告知”、“7.2 保险事故通知”、“9.1 年龄确定与错误处理”中加粗显示

    如何支付保险费

    1. 3.1  保险费的支付

    2. 3.2  宽限期

    1. 4.1  合同效力的中止

    2. 4.2  合同效力的恢复

    在本合同效力中止期间,我们不承担保险责任

    自本合同效力中止之日起二年内,您可以申请恢复合同效力。经我们与您协商并 达成协议,在您补交保险费及利息的次日零时起,合同效力恢复。计算上述补交 保险费利息的利率按您申请恢复合同效力时我们最近一次已宣布的本合同约定利 率 10.14 为上限确定。

    自本合同效力中止之日起满二年您和我们未达成协议的,我们有权解除合同。我
    们解除合同的,向您退还合同效力中止时的本合同现金价值。 

    5.1 保单借款

    其他权益

    在本合同有效期内,您可以申请并经我们审核同意后办理保单借款。若本合同包 含以身故为给付保险金条件的保险责任,您申请保单借款应事先经被保险人书面 同意。借款金额加上各项欠款及利息的总和最高不超过本合同当时现金价值的 80%,每次借款期限不超过六个月。

    在借款期限内,利息按借款期限开始之日时我们最近一次已宣布的本合同约定利 率计算。借款及利息最迟应在借款期限届满日偿还。未能偿还的,利息将于借款 期限届满之次日并入借款金额中,并以原借款期限为新的借款期限重新开始计息。 在新的借款期限内,利息按原借款期限届满之次日我们最近一次已宣布的本合同 约定利率计算。若借款及利息在新的借款期限届满日仍未偿还的,借款金额、借 款期限和利率将按前述方法重新确定。

    当借款本金及利息加上其他各项欠款及利息达到本合同现金价值时,本合同终止。

    您在投保时选择保险费自动垫交方式的,分期支付的保险费若超过宽限期仍未支 

    5.2 保险费的自动垫
    付,如本合同在宽限期开始前一日的现金价值扣除各项欠款及利息后的余额足以

    5.3 减额交清

    垫付到期应付保险费,我们将为您自动垫交到期应付保险费,本合同继续有效,
    所垫交的保险费视同保单借款,并按本合同约定利率计算利息;不足以垫交到期
    应付保险费的,不进行保险费的自动垫交。 
    当所垫交的保险费及利息加上其他各项欠款及利息达到本合同现金价值时,本合
    同终止。 
    您在保险费自动垫交开始后申请结束保险费的自动垫交的,须补交所垫交的保险
    费及利息。 
    若本合同有附加保险合同,除附加合同另有约定以外,则保险费的自动垫交也包
    括附加保险合同的到期应付保险费。 

    本合同生效满二年后,您可以在宽限期届满前申请办理减额交清。办理减额交清 后,本合同的基本保险金额将会减少,您无需再支付保险费,本合同继续有效, 本合同基本保险金额以办理减额交清后的基本保险金额为准。

    本合同第一个保单年度的有效保险金额相应变更为办理减额交清后的本合同基本 保险金额;自第二个保单年度起,本合同各保单年度的有效保险金额在上一保单 年度有效保险金额的基础上递增 3.6%,即本合同当年度有效保险金额等于本合同 上一保单年度的有效保险金额×(1+3.6%)。

    办理减额交清后的基本保险金额以宽限期开始前一日的本合同现金价值扣除各项
    欠款及利息后的余额计算得出。 

    办理减额交清后的基本保险金额不得低于我们规定的最低基本保险金额。 本合同有效期内,您可以依我们的规定申请增加或减少本合同的基本保险金额。

    增加基本保险金额:在本合同生效满两年后的交费期间内,您可以申请并经我们 审核同意后增加基本保险金额。同一保单年度内仅可以增加基本保险金额一次。

    基本保险金额增加部分的保险费仍按被保险人投保时的年龄计算,但需按照申请
    时本公司的规定补交有关费用。 

    5.4 基本保险金额变 更

    每次增加的基本保险金额不得超过基本保险金额的 20%。

    减少基本保险金额:本合同有效期内, 您可以申请减少基本保险金额,但减额后 的基本保险金额不得低于我们规定的最低限额, 基本保险金额减少的部分视为退 保,我们将向您给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。本合同自基本保险 金额减少后的各期保险费按减少后的基本保险金额计算, 我们将按减少后的基本 保险金额承担保险责任。若您申请减少基本保险金额,当年度有效保险金额须同 比例减少。

    明确说明与如实告知

    1. 6.1  明确说明

    2. 6.2  如实告知

    订立本合同时,我们将向您说明本合同的内容。 

    对保险条款中免除我们责任的条款,我们在订立合同时将在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头 形式向您作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

    我们就您和被保险人的有关情况提出询问,您应当如实告知。

    若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响我们决定是
    否同意承保或提高保险费率的,我们有权解除本合同。 
    若您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担
    给付保险金的责任,并不退还保险费。 
    若您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本
    合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但退还您所支付的
    保险费。 
    我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的,我们不得解除合同;发生保
    险事故的,我们承担给付保险金的责任。 
     本合同规定的合同解除权,自我们知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而
                们承担给付保险金的责任。 

    如何申请领取保险金

    7.1 受益人

    身故保险金(包 被保险人或者您可以指定一人或者数人为身故保险金受益人。

    6.3 本公司合同解除
    权的限制
    消灭。自本合同成立日起超过二年的,我们不得解除合同;发生保险事故的,我

    含一般身故保险

    金与航空意外身
    故保险金)受益
    人 
    身故保险金受益人为数人的,被保险人或者您可以确定受益顺序和受益份额;未
    确定受益顺序的,受益人按同一顺序享有受益权;未确定受益份额的,受益人按
    照相等份额享有受益权。 
    被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定
    受益人。 

    被保险人或者您可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益 人的书面通知后,在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。

    -5-

    您指定和变更身故保险金受益人时须经被保险人同意。

    被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由我们依照 《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

    (1)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;

    (2)受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;

    (3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。

     受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人
            身故在先。 
     受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,
            该受益人丧失受益权。 

    全残保险金(一 除另有约定外,本合同全残保险金受益人为被保险人本人。 般全残保险金与
    航空意外全残保
    险金)受益人

    1. 7.2  保险事故通知

    2. 7.3  保险金申请

    您或受益人知道保险事故后应当在十日内通知我们。 

    您或受益人故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失 程度等难以确定的,我们对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任,但我们 通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽您或受益人未 及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

    身故保险金(包 在申请身故保险金时,申请人须填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

    含一般身故保险
    金与航空意外身
    故保险金)申请 

    (1)保险合同;

    (2)申请人的有效身份证件;

    (3)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险 人的死亡证明;

    (4)被保险人户籍注销证明; (5)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

    全残保险金(包 在申请全残保险金时,申请人须填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

    含一般全残保险
    金与航空意外全
    残保险金)申请 

    (1)保险合同;

    (2)申请人的有效身份证件;

    (3)由二级以上(含二级)医院或者由双方认可的医疗机构(或鉴定机构)出具 的被保险人身体残疾程度鉴定书、残疾或烧伤程度的资料;

    (4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因及伤害程度等有关的其他证明和资 料。

    保险金作为被保险人遗产时,必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。

    申请人提供的证明和资料不完整的,我们将及时一次性通知申请人补充提供有关
    证明和资料。 
    1. 7.4  保险事故鉴定

    2. 7.5  保险金给付

    如果被保险人发生保险事故,您和我们均可以委托具有相应司法鉴定资质的司法
    鉴定机构,对保险事故进行评估和鉴定。 

    我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后,将在五日内作出核定; 情形复杂的,在三十日内作出核定。对属于保险责任的,我们在与受益人达成给 付保险金的协议后十日内,履行给付保险金义务。

    我们未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿受益人因此受到的
    损失。 
    对不属于保险责任的,我们自作出核定之日起三日内向受益人发出拒绝给付保险
    金通知书,并说明理由。 
    我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起六十日内,对给付保险金
    的数额不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付,我们最终确
    定给付保险金的数额后,将支付相应的差额。 
    受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为五年,自其知道或者应当知道保
    险事故发生之日起计算。 

    7.6 诉讼时效

    您犹豫期后解除合同的手续及风险

    您犹豫期后解除
    合同的手续及风
    险 

    您在犹豫期后申请解除本合同的,请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料:

    (1)保险合同;

    (2)您的有效身份证件。

    自我们收到解除合同申请书时起,本合同终止,我们自收到解除合同申请书之日
    起三十日内向您退还本合同现金价值。 
    您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。 


    其他需要注意的事项

    您在申请投保时,应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填


    9.1 年龄确定与错误
    处理
    明,若发生错误按照下列方式办理:

    9.2 地址变更

    (1)您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄 限制的,我们有权解除合同,并向您退还本合同现金价值。我们行使合同解 除权适用“本公司合同解除权的限制”的规定;

    (2)您申报的被保险人年龄不真实,致使您实付保险费少于应付保险费的,我们 有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故,在给付保险金时按实 付保险费和应付保险费的比例给付;

    (3)您申报的被保险人年龄不真实,致使您实付保险费多于应付保险费的,我们 将多收的保险费退还给您。

    您的通讯地址变更时,应及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。您不 作上述通知的,我们将按本合同注明的最后通讯地址向您发送有关通知,并视为

    -7-

    1. 9.3  宣告死亡处理

    2. 9.4  未还款项的扣除

    3. 9.5  合同内容的变更

    4. 9.6  争议处理

    释义 10.1 保单年度

    被保险人在本合同保险期间内下落不明,并经人民法院宣告死亡,本公司依据人 民法院的宣告死亡判决及宣告死亡日,按本合同规定履行保险义务。

    如日后被保险人重新出现或确知其没有死亡,保险金领取人应将已领取的保险金 于被保险人重新出现或确知其没有死亡之日起三十日内退还本公司,本合同的效 力由您和本公司依法协商处理。

    除本合同另有约定外,我们在给付各项保险金、退还现金价值或保险费时,若您
    有欠交的保险费、未偿还的保单借款及利息或其他未还清款项,我们将扣除上述
    欠款及相应利息。 

    您和我们可以协商变更本合同内容。变更本合同的,由我们在保险单或者其他保 险凭证上批注或者附贴批单,或者由您和我们订立书面的变更协议。

    本合同争议的解决方式,由当事人从下列两种方式中选择一种:

    (1)因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,提交本合同约 定的仲裁委员会仲裁;

    (2)因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,依法向有管辖 权的人民法院提起诉讼。

    自本合同生效日或保单周年日起至下一个保单周年日的前一日止为一个保单年 度。

    已送达。

    保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年(根据交费方式确定)的对应日。

    10.2 保险费约定支付
    若当月无对应的同一日,则以该月最后一日为对应日。

    1. 10.3  周岁

    2. 10.4  到达年龄

    3. 10.5  全残

    指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄,自出生之日起为零周岁,每经 过一年增加一岁,不足一年的不计。

    指被保险人原始投保年龄,加上当时保单年度数,再减去 1 后所得到的年龄。

    指具有下列情形之一项或多项者: 

    (1)双目永久完全失明的(注 1);

    (2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的;

    (3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;

    (4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的;

    (5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;

    (6)四肢关节机能永久完全丧失的(注 2);

    (7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的(注 3);

    (8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作, 为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的(注 4)。

    -8-

    1. 10.6  现金价值

    2. 10.7  累计已交保险费

    3. 10.8  交费期满日

    4. 10.9  意外伤害

    5. 10.10  毒品

    6. 10.11  酒后驾驶

    7. 10.12  无合法有效驾驶 证驾驶

    8. 10.13  无有效行驶证

    9. 10.14  本合同约定利率

    <本条款内容结束>

    注 1:失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳 矫正视力低于国际标准视力表 0.02,或视野半径小于 5 度,并由本公司认可的有 资格的眼科医师出具医疗诊断证明。

    注 2:关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

    注 3:咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍, 以致不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

    注 4:为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、 穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。

    所谓永久完全系指自事故发生之日起经过一百八十日的治疗,机能仍然完全丧失, 但眼球摘除等明显无法复原之情况,不在此限。

    指保险单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由本公 司退还的那部分金额。本合同各保单年度末的现金价值载明于本合同现金价值表。

    指您依据本合同约定已经向本公司交纳的保险费;如发生过减保情形,则累计已 交保险费为扣除每次减保所对应的保险费后的余额。

    指根据您选择的本合同保险费支付方式,若您选择的是一次性支付全部保险费的, 交费期满日为本合同的生效日;若您选择分期支付保险费的,交费期满日为您最 后一期保险费约定支付日的次日。

    指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

    指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大麻、 可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品,但不 包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

    指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超
    过一定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮
    酒后驾驶或醉酒后驾驶。 

    指下列情形之一:

    (1)没有取得驾驶资格;

    (2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;

    (3)持审验不合格的驾驶证驾驶;

    (4)持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学习 驾车。

    指下列情形之一: (1)机动车被依法注销登记的; (2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

    由我们参照同期中国人民银行公布的金融机构六个月期人民币贷款基准利率确定
    并宣布,宣布时间为每年的一月一日和七月一日。 
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